हेलो दोस्तों, आज हम आपको पर्सनल लोन कैसे ले के बारे में बताएंगे। अगर आपको भी Personal Loan लेना है तो आप इस पोस्ट को पूरा जरूर पढ़िएगा। क्योंकि इसमें पर्सनल लोन के बारे में शुरू से आखिर तक हमने सभी चीजें बताया है।
ताकि आपको Loan लेने में कोई भी समस्या का सामना न करना पड़े। Personal Loan को अपने व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है। यह लोन अन्य लोन की तुलना में काफी आसानी से और जल्दी मिल जाता है, मतलब की इसमें ज्यादा झंझट करने की जरूरत नहीं होता।
यह लोन मुख्य रूप से बैकों द्वारा दिया जाता है जिसे आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनो ही तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं। बता दें की आपको पर्सनल लोन तभी लेना चाहिए जब आपको इसकी जरूरत हो। अन्यथा यह आपके ऊपर एक बोझ बन जायेगा।
तो चलिए दोस्तों अब ज्यादा वक्त गंवाए पर्सनल लोन कैसे ले के बारे में जान लेते हैं। लेकिन उससे पहले हम आपोप पर्सनल लोन क्या है और इसके लिए कौन कोई से जरूरी दस्तावेज लगेंगे, उसके बारे में जान लेते हैं। ताकि आपको Personal Loan को समझने में आसानी हो और आप आसानी से लोन ले सके।
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पर्सनल लोन क्या है (What is Personal Loan in Hindi)
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जिसे किसी व्यक्ति द्वारा अपने निजी जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है। पर्सनल लोन अन्य लोन की तुलना में काफी आसानी से मिल जाता है और इस लोन को लेने का भी कोई खास कारण नहीं होता है।
यह पूरी तरह से Loan लेने वाले व्यत्ति पर निर्भर करता है की वह इसका उपयोग कैसे करेगा। जब आप अपने घर के लिए कुछ जरूरी सामान खरीदने के लिए, पढ़ाई के लिए, शादी के लिए या अन्य कोई भी पर्सनल काम को पूरा करने के लिए लोन लेते है, तब उसे Personal Loan कहते है।
बता दें की पर्सनल लोन को हिंदी में व्यक्तिगत ऋण कहा जाता है। इस लोन के तहत लोनधारक द्वारा ली जाने वाली राशी का उपयोग वह अपने किसी भी पर्सनल काम को पूरा करने में कर सकता है। लेकिन दोस्तों यह लोन एक Unsecured Loan होता है |
पर्सनल लोन आपको आपके CIBIL Score या Credit Score के आधार पर दिया जाता है। यादि आपका Credit Score बहुत अच्छा हुआ तो आपको बहुत ही कम समय में लोन मिल सकता है, इसके लिए आपको ज्यादा झंझट करने की जरूरत नहीं पड़ेगी।
Personal Loan के काफी सारे प्रकार होते है लेकिन आपको मालूम ही होगा की कभी – कभी हमे अपने व्यक्तिगत खर्चो को पूरा करने के लिए Personal Loan लेना पड़ जाता है। यदि आपके पास पैसे नहीं है और आपको कुछ जरूरी काम करना है, जिसके लिए आपको पैसे चाहिए तो आप पर्सनल लोन लेकर अपना काम पूरा कर सकते है।
पर्सनल लोन कहा से ले
जरूरी नहीं की आप पर्सनल लोन केवल बैंक से लें। बल्कि आप किसी Secure App से भी पर्सनल लोन ले सकते हैं। साथ ही कई संस्थाएं भी हैं, जो पर्सनल लोन देने का काम करती है। यह पूरी तरह से आपके ऊपर निर्भर है की आपको लोन कहां से लेना है, आप जहां से चाहें वहां से पर्सनल लोन ले सकते हैं।
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Personal Loan के लिए जरूरी दस्तावेज
भले ही पर्सनल लोन CIBIL या Credit Score के आधार पर मिलता है, लेकिन इसके साथ साथ लोन लेने वाले व्यक्ति के पास कुछ और जरूरी दस्तावेजों का होना काफी जरूरी होता है।
सबसे पहले हम आपको यह बता दें की अलग अलग बैंक या संस्था में पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज कभी कभी अलग अलग होते है। लेकिन सामान्य रूप से बैंक या संस्था निम्न दस्तावेजों की मांग करती है –
- पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- निवास प्रमाण पत्र, बिजली बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली या पानी का बिल आदि।
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- मोबाइल नंबर
- इनकम का प्रमाण [पिछले तीन महीने का Salary Slip और 3 महीने का Bank Statement (जहां सैलरी क्रेडिट दिखाई दे)]
- अन्य डॉक्यूमेंट
पर्सनल लोन के लिए Terms & Eligibility
वैसे तो पर्सनल लोन लेने के लिए मैने जो आपको ऊपर जरूरी दस्तावेज बताए है उनसे आपका काम हो जायेगा। लेकिन दोस्तों सिबिल स्टोर का अच्छा होना भी काफी जरूरी है। क्योंकि लोन आपको इसी के आधार पर मिलने वाला है, साथ ही आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
पर्सनल लोन कैसे ले – Personal Loan Kaise Le in Hindi
तो दोस्तों, आपने जाना की पर्सनल लोन क्या है चलिए अब जानते हैं की पर्सनल लोन कैसे ले (Personal Loan Kaise Le in Hindi) के बारे में। दोस्तों आप Personal Loan दो प्रकार से ले सकते हैं, एक है ऑनलाइन प्रक्रिया और दूसरा है ऑफलाइन प्रक्रिया।
जो प्रक्रिया आपको ज्यादा आसान लगे आप उसे चुन सकते है। चलिए अब जानते हैं की पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करे उसके बाद जानेंगे पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन कैसे करे।
पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करे (Personal Loan Online Apply Process in Hindi)
ऑनलाइन तरीके से पर्सनल लोन लेने हेतु इन चीजों को आपको फॉलो करना होगा।
- सबसे पहले आपको उस Bank की Official Website पर जाना है, जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते है।
- ऑफिसियल वेबसाइट पर आ जाने के बाद आपको Home Page पर पर्सनल लोन हेतु आवेदन करने के लिए एक ऑप्शन दिखाई देगा उस पर आपको क्लिक करना है।
- क्लिक कर लेने के बाद आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा। दरअसल यह पर्सनल लोन लेने के लिए ऑनलाइन फॉर्म होगा।
- उसके बाद फॉर्म में जो भी फार्म मांगी गई होगी, उन सभी जानकारी को सही सही दर्ज करना है। साथ ही कुछ जरूरी डाक्यूमेंट्स भी अपलोड करने है और फिर फॉर्म को सबमिट कर देना है।
- बैंक आपकी पात्रता का मुल्यांकन यानी आपको वेरिफाई करने के लिए KYC या इनकम डॉक्यूमेंट (Income Document) के लिए भी अनुरोध कर सकता है।
- जब आपका लोन एक बार अप्रूवल हो जाता है, तो उसके बाद आपके Bank Account में सही सलामत लोन का राशी Credit कर दिया जाता है।
- अगर आप उस बैंक में नए कस्टमर है तो आपके लोन का पैसा उस खाते में Credit होगा, जिसका विवरण आपने फॉर्म भरते वक्त दिया है।
पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन कैसे करे (Personal Loan Offline Apply Process in Hindi)
पर्सनल लोन ऑफलाइन तरीके से लेने के लिए आप निम्नलिखित स्टेप्स को फॉलो कर सकते हैं –
- इसके लिए सबसे पहले आपको अपने नजदीकी बैंक यानी जिस बैंक में आपका खाता है उसमें जाना होगा।
- क्योंकि वहीं से आप लोन के लिए Apply करेंगे।
- बैंक में जाने के बाद आपको पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन फॉर्म मांगना होगा।
- उसके बाद फॉर्म में जो भी जानकारी मांगी जायेगी उसे सही सही दर्ज करना है।
- साथ ही जरुरी दस्तावेजो के फोटोकॉपी को भी आपको इस फॉर्म के साथ अटेच करना है।
- उसके बाद आपको उस फॉर्म को बैंक में जमा कर देना है, या बैंक के किसी स्टाफ से जमा करवाना है।
- आपका आवेदन सफलतापूर्वक अपुर्वल होने के बाद लोन आपके खाते में आ जायेगा।
बस दोस्तों इतना ही करना है उसके बाद आपका हाथ में आपको लोन रहेगा। लेकिन दोस्तों ध्यान दे, केवल लोन ले लेने से कुछ नहीं होता बल्कि उसे सही समय पर चुकाना भी होगा। अन्यथा यह आपके लिए काफी बड़ी समस्या बन सकता है।
पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर (Personal Loan Limit & Interest Rate)
पर्सनल लोन कैसे ले यह तो आप लोगों ने जान लिया, अब जानेंगे की पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर कितना है। बैंक और गैर – बैंकिंग वित्तीय कम्पनियों (NBFC) ने लोगो को अपनी जरूरतों की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन देती है। जिसमें चिकित्सा, गृह निर्माण, शादी – विवाह आदि शामिल है।
आपको हमने पहले ही बताया था कि पर्सनल लोन Unsecured Category में आता है और सिक्योर्ड लोन की तुलना में इसमें ब्याज दर 9% से लेकर 24% तक होती है। Personal Loan के अंतर्गत आप 50 हजार से 25 लाख तक के ऋण ले सकते है।
हालाँकि कई वित्तीय कम्पनियां 40 लाख तक के व्यक्तिगत ऋण देने का भी दावा करते हैं।
पर्सनल लोन बैंक लिस्ट 2024
दोस्तों हम अभी आपको कुछ Banks का नाम बताने वाले है जो Personal Loan Approve करती है, I mean पर्सनल लोन देती है।
| इलाहाबाद बैंक | आंध्रा बैंक |
| ऐक्सिस बैंक | बजाज फिनसर्व |
| बैंक ऑफ इंडिया | बैंक ऑफ बड़ौदा |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | सिटी बैंक |
| केनरा बैंक | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया |
| कॉर्पोरेशन बैंक | देना बैंक |
| डीसीबी बैंक | फेडरल बैंक |
| एचडीएफसी बैंक | HSBC पर्सनल लोन |
| आईसीआईसीआई बैंक | आईडीबीआई बैंक |
| इंडसइंड बैंक | जम्मू और कश्मीर बैंक |
| कर्नाटक बैंक | करूर वैश्य बैंक |
| कोटक महिंद्रा बैंक | नैनीताल बैंक |
| लक्ष्मी विलास बैंक | ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स |
| आरबीएल बैंक | पंजाब एंड सिंध बैंक |
| पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) | भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | सिंडिकेट बैंक |
| यूको बैंक | यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
| विजय बैंक | यस बैंक |
| टाटा कैपिटल | फुलर्टन इंडिया |
| आदित्य बैंक | बंधन बैंक |
| आईडीएफसी बैंक |
Personal Loan लेने से पहले ध्यान देने वाली बातें
पर्सनल लोन लेने का तरीका यानी की पर्सनल लोन कैसे ले, यह तो आपके बखूबी जाना। लेकिन अब हम Personal Loan लेने से पहले ध्यान देने वाली बातों के बारे में आपको बताने वाले हैं। को निम्नलिखित है –
- सबसे पहले आपको जिस चीज पर ध्यान देना चाहिए वो यह है की आप हमेशा उस बैंक से ही लोन लेने के कोशिश करें जहाँ पर आपका Account है। इससे होगा ये की आपके लोन बहुत ही जल्दी अप्रूवल हो जायेगा।
- लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह भी जानना चाहिए की उस बैंक का पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट कितना है।
- यदि आपको कोई बैंक या फिर लोन देने वाली कोई संस्था कम Rate of Interest पर पर्सनल लोन देने का दावा करती है, तो आपको उससे बचके रहना चाहिए क्युकी इस स्थिति में आप Trap में फंस सकते है।
- काफी सारे प्राइवेट बैंक एसे भी होते है जो बहुत कम Interest Rate पर अच्छा खासा लोन अमाउंट देने का भी दावा करते है और एसा होता भी है क्युकी उनके अन्य Charges सरकारी बैंक की अपेक्षा बहुत अधिक होते है।
- सरकारी बैंक की तुलना में प्राइवेट बैंकों में प्रोसेसिंग चार्ज काफी अधिक हो सकता है। इस लिए आप जब भी किसी बैंक से लोन उठाए, उस बैंक के बारे में अच्छि तरह से जानकारी इक्ट्ठा कर ले।
Personal Loan के लाभ (Personal Loan Advantages in Hindi)
Personal Loan Kaise Le in Hindi के इस लेख में अब हम आपको Personal Loan के लाभ के बारे में बताने वाले हैं। अगर आप यह लोन लेने का सोच रहे है तो आपको इसके लाभ के बारे में जरूर पता होना चाहिए।
- इसका सबसे बड़ा फायदा यह है की इसे लेने के लिए आपको किसी प्रकार का कोई भी गारंटी नहीं देना होता।
- आप अपने कोई भी पर्सनल काम जैसे की शादी के लिए, बच्चो की पढाई के लिए, घर की मरमत के लिए आदि जैसे कामों के लिए यह लोन काफी आसानी से ले सकते है।
- Loan लेने हेतु आपको Bank का कोई भी Security नहीं देनी होता है।
- पर्सनल लेने हेतु आपको काफी कम डाक्यूमेंट्स देने होते है, जिसके चलते इसका Process काफी ज्यादा तेजी से हो जाता है।
- यदि आप एक Salary Person है और आपका जिस भी बैंक में Account है उसी बैंक से लोन प्राप्त करते है तो आपको लोन बहुत जल्दी मिलेगा।
- अगर आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा है तो आपको सबसे सस्ता Personal Loan मिल सकता है।
- इसमें आप पर किसी भी प्रकार का कोई बंदिश नहीं होता, आप जहाँ चाहे वहां अपने लोन के पैसो का उपयोग कर सकते हैं।
- Emergency के समय पर्सनल लोन आपका काफी ज्यादा मदद कर सकता है।
पर्सनल लोन के नुकसान (Personal Loan Disadvantages in Hindi)
जैसा की दोस्तों, आपने अभी पर्सनल लोन के लाभ के बारे में जाना। अब आपको पर्सनल लोन के नुकसान के बारे में बताएंगे, जिस पर आपको ध्यान अवश्य देना चाहिए।
- जो सबसे महंगा लोन है यानी की जिस पर बैंक द्वारा सबसे ज्यादा Interest Rate लगाया गया है, काफी ज्यादा चांसेज है की वो पर्सनल लोन ही हो होगा। ऐसा इसलिए क्योंकि यह लोन Unsecured Loan होता है। जिसके कारण बैंक इसमें काफी ज्यादा इंट्रेस्ट वसूलता है।
- अन्य लोन की तुलना में पर्सनल लोन में आपको लोन चुकाने का समय भी काफी कम मिलता है।
- जब तक आपको इसका विशेष जरूरत ना हो तब तक आपको पर्सनल लोन नहीं लेना है।
लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है?
दोस्तों, लोन चाहे पर्सनल लोन ही क्यों न हो अगर आप लिए हो तो ब्याज सहित चुकाना भी पड़ेगा। लेकिन काफी सारे लोग लोन ले लेते है और नहीं चुका पाते। ऐसे में बैंक द्वारा उनके प्रॉपर्टी पर कब्जा कर लिया जाता है। लेकिन बैंक लोन धारक को काफी सारे मौका देता है
ताकि वो लोन चुका सके। लेकिन इसके बाद भी लोन न चुका पाने पर बैंक द्वारा इस कदम को उठाया जाता ही। यदि आप सही समय पर लोन चुका देते है तो आपको किसी भी प्रकार के प्रोब्लम का सामना करना नहीं पड़ेगा।
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FAQs:
1. महिला पर्सनल लोन कैसे ले?
महिलाओं को पर्सनल लोन लेने की लिए कुछ अलग काम नहीं करना पड़ता। बस बैंक में जाना है, लोन के लिए अप्लाई करना है और अगर सब कुछ सही रहा तो लोन आपको मिल जायेगा।
2. तुरंत कौन सी बैंक लोन देती है?
HDFC Bank एक ऐसा बैंक है को तुरंत लोन दे देती है। सिर्फ यही नहीं बल्कि बैंक के अनुसार यदि आप इस बैंक के कस्टमर होंगे तो आपको लोन महज 10 सेकंड में ही मिल सकता है।
3. लोन कितने दिन में पास हो जाता है?
ये, आप किस तरह का लोन ले रहे है उसके ऊपर निर्भर करता है। अधिकतर लोन 1 से 2 दिन में ही पास हो जाते है, लेकिन कभी कभी इससे ज्यादा समय भी लगता है। इसके अलावा पर्सनल लोन सबसे जल्दी पास हो जाता है।
Conclusion (पर्सनल लोन कैसे ले)
तो दोस्तों, इस पोस्ट में आपने विस्तार से जाना की पर्सनल लोन कैसे ले साथ हो पर्सनल लोन से संबंधित कई चीजों के बारे में हमने विस्तार से आपको बताया है। उम्मीद करता हूं की अब आपको सभी चीजें समझ आगयी होंगी, लेकिन अगर अभी भी आपके मन में कोई सवाल हो
तो कृपया हमें कॉमेंट करके अवश्य बताएं, ताकि हम आपको उन सवालों का जवाब दे सके। साथ ही इस पोस्ट को शेयर जरूर करे, जिससे अन्य लोग भी यह जान सकेंगे की Personal Loan Kaise Le in Hindi के बारे में।
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